Kredi derecelendirme endeksi nedir?

Ziraat Bankası, Halkbank, Vakıfbank, İş Bankası

Kredibilite endeksi, bir kişinin veya bir şirketin kredibilitesini değerlendirmek için kullanılan bir parametredir. 

Çeşitli faktörlerden hesaplanır ve değerlendirilen gerçek veya tüzel kişinin bir krediyi zamanında ve tam olarak geri ödeme olasılığının bir tahminini sağlamayı amaçlamaktadır. Potansiyel bir sözleşme ortağı, bir anlaşma yapmadan önce olası riskler hakkında kesin bir fikir edinmelidir. Kredibilite endeksi veya puan değeri buna göre aktif risk yönetiminde önemli bir rol oynar. Kredi itibarı endeksinin yardımıyla, bir şirket, değerlendirilen kişi ile bir iş ilişkisine girmek isteyip istemediğine ve hangi koşullarda girmek istediğine dair bilinçli bir karar verebilir.

KREDI DEĞERLILIK ENDEKSI HESAPLANIRKEN DIKKATE ALINAN FAKTÖRLER

Kimin hesapladığına bağlı olarak, kredibilite endeksi için çeşitli faktörler ve ağırlıklar rol oynar. Farklı hizmet sağlayıcıları ve kredi kuruluşları, kendi yöntemlerine göre ve verilerine dayanarak hesapladıkları bir kredi derecelendirme endeksi sunarlar. Ayrıca, bazı iş modellerinde faktörler birbirinden farklı ağırlıktadır. Bu nedenle, bir kişinin bir banka kredisi için kredi değerlilik endeksi genellikle sigorta yaptırmakla aynı değildir. 

Şirketler için öz sermaye, likidite ve ödeme geçmişi, kredi derecelendirme endeksinin hesaplanmasında özellikle önemlidir. Özel şahıslar için anlamlı bir kredibilite endeksi için öncelikle gelir ve gider durumu hakkında kapsamlı bilgiye sahip olmak önemlidir. Müşterilerin banka kredisi başvurusunda bulunurken bunu gelir belgesi ve vergi levhası ile kanıtlaması gerekmektedir. Kredi yükümlülükleri ve önceki ödeme geçmişi de bir rol oynar. Bu amaçla, kredi kuruluşları sözleşmeye bağlı olarak kayıtlı şirketler hakkında bilgi toplar. Özellikle olumsuz olarak adlandırılan özellikler kredibilite endeksini etkiler. Bu, yerel mahkemedeki borçlu siciline girişleri, icra bildirimlerini veya bir mali raporu zorlamak için tutuklama emirlerini içerir. 

İstatistiksel değerler de kredi puanlamasında rol oynar. Yaşam ortamı veya yaşı buraya dahil edilebilir. 

KREDI DERECELENDIRME ENDEKSININ HESAPLANMASI

Kredi kuruluşunun elindeki veriler ve bilgiler sayısal değerlere dönüştürülür ve bir puanlama işlemi kullanılarak birbirlerine göre ağırlıklandırılır. Bu süreç matematiksel bir modele dayanmaktadır. Sonuç olarak, sonuç, kredibilite endeksidir: bir ölçekte sınıflandırılan sayısal bir değer. Yüksek bir kredi itibarı endeksi genellikle düşük bir temerrüt olasılığına karşılık gelir, bu nedenle yüksek bir değer arzu edilir. Buna bağlı olarak, tam puan, bu kişinin yükümlülüklerini yerine getirmeyeceğinin neredeyse hiç varsayılamayacağı anlamına gelir. Düşük bir değer ise bu müşteriyle iş yapmanın riskli olabileceği anlamına gelir. 

KREDI DERECELENDIRME ENDEKSININ HEDEFI

Riskli iş ilişkilerini erken bir aşamada belirlemek ve gerekirse bunlardan kaçınmak için bir kredibilite endeksi kullanılır. Kredi işlemlerinden ve risklerinden sadece bankalar ve finansal kuruluşlar etkilenmez. Bir noktada avans ödemesi yapan ve yalnızca daha sonra ödeme alan herhangi bir başka şirket de olası bir kredi temerrüdü riskini taşır. Bu, yalnızca mobil cihaz gönderildikten ve cep telefonu şebekesi kullanıldıktan sonra ödeme yapan bir telekomünikasyon şirketi veya müşterinin faturasını ancak malları aldıktan sonra ödediği bir posta siparişi şirketi olabilir. Bu tür günlük kredi işlemleri, bir şirkete müşterilerinin kredi değerlilik endeksi hakkında bilgi edinme hakkı verir. 

DÜŞÜK KREDI NOTUNUN SONUÇLARI

Düşük bir kredi itibarı endeksi, söz konusu kişinin kredi itibarının düşük olduğu ve kredibilitesinin düşük olduğu veya kısmen kredibilite olduğu anlamına gelir. Burada kötü derecelendirilen herhangi birinin korkması için olumsuz sonuçları olabilir: Kredili mevduat kredisi iptal edilir ve kişi artık bir banka hesabı açamayabilir. Kiralama, cep telefonu veya kiralama sözleşmelerinin akdedilmesi artık yapılamaz. Kredi aynı zamanda faiz oranlarını da yükseltir. Sonuçta, banka haklı olarak kendisini bir kredi temerrüdüne karşı korumak istiyor. 

Kötü ödeme davranışı gösteren ve hatta yaptırım kararı almış olan herkes, iş dünyasının bu konuda bilgilendirilmesini beklemelidir. Bununla ilgili herhangi bir şüpheniz varsa, güncel kredi itibar endeksiniz hakkında bilgi alabilirsiniz. Bu sayede hangi verilerinizin kaydedildiğini ve hangi kredibilite endeksinin talep eden firmalara iletilebileceğini öğrenebilirsiniz.